第59章 决定开银行(1/2)

忙完了船厂的事儿，朱瞻墡又跑了一趟郑和那儿。他要求郑和将还能航行的船只运作起来，不用跑到南洋去，首要的交易对象，就是小日本。

十五世纪的日本，刚刚结束南北对立，小日子现在过得不错，处于相对和平的室町时代。明德三年闰十月，南朝的后龟山天皇还幸京都，向北朝的后小松天皇进行让国仪式，授予神器，实现两朝的合一。

室町幕府成为支配全国的统一政权。

明永乐十七年6月，明初的最后一批倭寇，也于辽东金州，被辽东总兵刘江所剿灭。此战被称之为“望海埚之战”。

小日本的小日子过得不错，这也成为了朱瞻墡将其视为贸易对象的考量。做生意嘛，又不是军火商，和平才能让正经生意壮大起来。

朱瞻墡没有民族情怀吗？不想办法将小日本灭了，怎的还和他们做起生意？

说句实话，明朝中叶的另一个大海盗都汪直，都能把小日本拿捏地死死的，朱瞻墡有必要费尽心思去搞他们吗？

毛大说的好，落后就要挨打，我们要反思自己。哪次不是我们自己乱了、弱小了，才给了周边国家机会？

小日本能侵略中国，不是满清政府无能，输了甲午战争的结果？

常凯申委员长若是领导有方，又怎么会为了私利，放弃东北三省，并强调攘外必先安内？

（常凯申委员长的名言便是：“中国亡于帝国主义我们仍还能当亡国奴，尚可苟延残喘，若亡于共产党则纵肯为奴隶亦不可得。”

委员长站在地主买办阶级的立场上，这没有错，但为了反共牺牲国家领土主权，实乃罪大恶极。）

话说回来，朱瞻墡为什么要和小日本贸易。

理由其实很简单，第一，小日本离得近，往返速度快。

第二，就是日本位于亚欧板块和太平洋板块交界地带，除了给日本带来了许多地质灾害外，也造就了日本种类繁多的矿产资源。虽说各种稀有矿物储量都很小，但是白银的储量，亚洲第一。

而大明是铜本位的国家，现在正在从铜本位的货币体系过渡到银本位。朱瞻墡在船厂亲自给工匠发薪时，想到了袁世凯铸造银元，然后就有了解决资金短缺的方法。

那就是铸币。大明有铜币，但是没有银币。

千万不要小瞧袁世凯的政治眼光。他实行的金融货币体系改革，对于当时的中国而言很有必要。当时的中国人用纯度很高的传统银两，去等价兑换纯度低一些，但是成色稳定，便于使用计数的银元，这样就导致白银外流。

袁世凯所铸的银币银八铅二，让人民喜欢流用，如此不但巩固国有货币的市场地位，还能够释放市场活力，减少国外利用中国的混乱，用他们的钱币进行中间套现行为，避免使中国承受巨大的损耗。

那么铸币能赚钱吗？

当然了。

例如铜钱，纯铜在市场上有一定的价格，当钱局用市价买入净铜融化铸钱，往往可以铸造出比买入铜材价值更多的货币，除去这中间的开支，就是利润。

到了明朝中叶，中国虽然缺铜，但银的价值更高。所以有人会收集了铜钱，重铸，贩卖到更为缺铜的日本，然后从日本收购白银到中国。

国家严厉禁止私铸铜钱，但是没有规定不能制造银币。这就是朱瞻墡的机会。

晚上，依旧在沁心小院，朱瞻墡对解芯蕊说道：“芯蕊，我想到如何快速弥补资金的缺口了。”

“什么办法。”解芯蕊只觉神奇，到底有什么办法能赚到那么多钱。她这两日将肥皂等各类商品预售出去，也不过凑得十万两。对于普通老百姓来说，这是一辈子也花不完的钱，但对于殿下来说，这就是九牛一毛。

朱瞻墡说道：“我要开银庄。更确切地说是银行，发行银币和银票。”

“银行是什么？银票和大明宝钞一样的吗？会不会有什么问题。”解芯蕊很敏锐地点出其中关键。

大明有宝钞作为纸币，但是大明发行的宝钞，依靠的是政府权力，这注定它走不远。



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   第59章 决定开银行(2/2)

洪武八年，明太祖朱元璋发行大明大通宝钞后，为了维护宝钞制度，朝廷“弛用银之禁”，严禁以金银为货币进行交易，违者治罪。

然而现实情况是，随着大明大通宝钞的滥发，宝钞的购买力如同一张废纸。太祖朱元璋、成祖朱棣两位铁血帝王的手腕，也无法阻止金银的流通。

早在太祖皇帝在位时，地方就已经不管中央朝廷禁令，民间“不论货物贵贱，一以金银定价”，哪怕官员也用银锭和铜钱。银、钱、钞三品并行，多种公私机构商号兼营兑换业务，朝廷根本管不了。

当然，银钱真正公开流通，得到了明英宗时期，也就是朱瞻墡那未出世的大侄子在位时期，朝廷已经不得不放松银禁令，“朝野率皆用银”。

此外，钱庄真正流行与明朝中期，明初也有钱庄，但是它和之后的钱庄，在功能上还有所欠缺，它没有发行银票。现在的钱庄只是帮助富人，将钱保管起来，当然也做民间高利贷的事。

朱瞻墡说道：“银行和钱庄有所不同，钱庄主要负责保存钱财，它还要收取一定的费用。但我要开的银行，还要给存钱的人利息。”

解芯蕊双手一拍，在手心合十，说道：“啊～我明白了。这和荔枝经济一样，先将人们的钱收过来，再用大资金去运作。”但是转念一想，解芯蕊又觉得不妥：“我们这是要去放贷吗？”

放高利贷，无论是古代还是现在，都是遭人唾弃、遭人骂的。明太祖朱元璋在大明律里规定：“凡私放钱债及典当财物每月取利并不得过三分，年月虽多，不过一本一利；违者笞四十，以余利计赃，重者坐赃论罪，止杖一百。”

“一本一利”即利率100%。各时期诏令及地方各级官府处理债务案例，制定有关政策时基本上都是按照这一上限及取息总量的规定办事的。

但实际上，民间更多的是“九出十三归”的玩法，比如借款一万两，这个九出就是只给你九千两；这个扣下来的一千两，就是所谓的“手续费”；（前些年，也有贷款这么玩。所谓的“砍头息”古已有之。）

十三归就是到期你要还一万三千两。只要签下借款协议，第二天还钱也是这个数因为借款期限额定月一，或者一季为一期，到期必须还钱。

如果逾期未还，每个期限后，将在原有的本息总额的基础上，加收三成的利息。同样是按借款一万两来计算，到期一万三千两未还，那么在逾期后要还的总额为一万六千九百两。

再逾期累计计算，这就是利滚利的方式。这样算下来，年化就很惊人了，在重利的盘剥下，人们很快就会倾家荡产。

痛恨之下，人们也只能诅咒他放贷人遭雷劈，吃人不吐骨头，民间又称作“雷公轰”。

“嗯……也可以这么说。银行主要业务之一就是借贷。向富裕的人借来钱，再贷出去。”

解芯蕊担忧地说道：“这样，不会亏本吗？”如果按照朝廷的规矩，也不会赚钱，甚至会因为坏账而亏损。（现代都和个人征信绑定，所以很多互联网企业会去放“印子钱”。）

朱瞻墡摇摇头：“你说很对。但放贷这只是银行的业务之一，我也不打算向个人去放贷，尤其是烂赌鬼，绝对不会借给这类人。我会去给有收益、想扩大的作坊、商铺放贷。此外，我会拿集资的钱来投资。我既然断定了燕京地产是暴利行业，收益是远超我给别人的利息。那是不是我本钱越多，收益越高？”

解芯蕊理解地点点头：“原来殿下是这样想的。但是百姓们愿意把钱存在我们这儿吗？”

朱瞻墡揉了揉下巴，思考片刻后，说道：“这就是我提到的荔枝经济。我的肥皂作坊组，就是我手头上的荔枝，我那它作为抵押，我还给利息。那百姓愿不愿意将钱放在我这儿？他们必然是愿意的。此外，我还铸造银币，发行我们的货币。”

朱瞻墡接着将铸造银币的好处说给解芯蕊听，还告诉了她，他已经让郑和派遣船只出去贸易：“我给了郑和五十万两，除了给两万七千人发放了一年的粮饷，剩下的都让他采购各种商品，前往日本交易。主要目的，就是获取白银。”